Eksperter advarer: En ny generation står til at blive rige – men de kan miste det hele igen, hvis de ikke tænker sig om.
Verdens største generationsskifte af formuer er i gang. I både USA, Danmark og resten af Vesten står unge voksne til at arve enorme summer – men mange er ikke rustet til at håndtere pengene fornuftigt.
Ifølge MarketWatch står yngre generationer i USA til at arve op mod 84.000 milliarder kroner (svarende til ca. 16 billioner dollars) i løbet af de næste ti år. Det er den største formueoverførsel i amerikansk historie. Og en lignende udvikling ses i Europa og Danmark, hvor ældre generationer har opsparet store værdier i ejendomme, investeringer og pensionsmidler.
Men ifølge finansielle rådgivere er de unge arvinger ofte helt uforberedte.
“De fleste har aldrig skullet tage store økonomiske beslutninger før, og det kan føre til hurtige – og dyre – valg,” forklarer Ashley Rittershaus, certificeret finansiel rådgiver i Massachusetts.
Risikerer at tabe pengene igen
Arv er ofte forbundet med følelser – og det er netop følelserne, der risikerer at spænde ben. Nogle arvinger kaster sig ud i dyre køb som biler eller boliger, mens andre slet ikke tør røre pengene.
“Hvis man ikke handler, kan pengene ende med at stå i en konto, som slet ikke passer til ens livssituation – eller slet ikke er investeret,” siger Rittershaus.
Andre udvikler, hvad en amerikansk rådgiver kalder “Lamborghini-feber” – og så kan selv en stor arv være brugt op på få år.
Gør som de professionelle
Flere rådgivere anbefaler, at arvinger venter mindst et år, før de træffer store beslutninger. I mellemtiden kan pengene placeres i en højtforrentet konto eller et indeksfond med lav risiko.
Samtidig er det vigtigt at kende reglerne. For eksempel kan man ofte undgå skat på aktier og boliger, hvis man sælger dem kort efter, man har arvet dem – takket være de såkaldte “step-up” regler, der gælder i både USA og Danmark.
Når det gælder pensionsmidler eller opsparinger med skatteforhold, bliver det hurtigt komplekst. Her anbefaler rådgiverne at tage kontakt til en revisor eller en finansiel rådgiver.
Unge tænker sjældent langsigtet
Et gennemgående problem er dog mindset. Mange unge tænker ikke på pension eller investering – de vil leve livet nu.
“Hvis de er i 20’erne, så vil de sjældent høre, at de skal gemme pengene,” siger Marilou Davido, rådgiver fra Wisconsin. Hun bruger derfor en anden strategi: Hun spørger dem, hvornår de gerne vil gå på pension – og regner baglæns.
“Det handler ikke om at nægte dem at bruge pengene, men om at finde en balance mellem nutid og fremtid,” siger hun.
Også relevant i Danmark
Også i Danmark står en massiv generationsudskiftning for døren. Ifølge tal fra Danmarks Statistik arver danskerne hvert år for over 90 milliarder kroner – og beløbet ventes at stige, efterhånden som 68’erne og 70’erne begynder at gå bort.
Mange arver både fast ejendom og pensionsmidler, men få har planer for, hvordan de vil forvalte værdierne. Arv er sjældent noget, man taler åbent om – og det gør overgangen endnu sværere.
Derfor lyder rådet fra både danske og amerikanske eksperter ens: Vent. Tal med en rådgiver. Og læg en plan – før pengene forsvinder igen.
